La tasación de tu hipoteca la eliges tú, no el banco
La tasación de una vivienda para una hipoteca la tiene que hacer una sociedad de tasación homologada por el Banco de España, siguiendo una norma oficial: un técnico visita el piso, comprueba su estado y su situación registral y emite un certificado que vale seis meses. La paga quien pide la hipoteca, y puedes elegir la tasadora: el banco está obligado a aceptar cualquier tasación válida que le aportes.
Quién puede hacer una tasación hipotecaria
Para una hipoteca no sirve cualquier valoración. Solo vale la tasación oficial de una sociedad o servicio de tasación inscrito en el registro del Banco de España, hecha conforme a la Orden ECO/805/2003, que fija cómo se calcula el valor y qué debe contener el informe.
Esa norma es la que da al certificado su validez financiera: con él, el banco decide cuánto presta, porque la financiación se calcula sobre el menor entre el precio de compra y el valor de tasación.
| Tipo de valoración | Quién la hace | Sirve para una hipoteca |
|---|---|---|
| Valoración gratuita u online | Agencias y herramientas | No |
| Tasación pericial judicial | Perito tasador | No, salvo que sea de una tasadora homologada |
| Tasación hipotecaria (ECO/805) | Sociedad de tasación homologada | Sí |
Cómo es el proceso, paso a paso
La tasación hipotecaria sigue casi siempre el mismo recorrido:
- Encargo: tú o el banco pedís la tasación a una sociedad homologada, con los datos del piso y su referencia catastral.
- Visita: un técnico, normalmente arquitecto o arquitecto técnico, visita la vivienda, mide, comprueba el estado y toma fotografías.
- Comprobaciones: la tasadora revisa la nota simple, el Catastro y el planeamiento urbanístico.
- Comparables: calcula el valor con operaciones y ofertas de viviendas similares en la zona.
- Certificado: emite el informe con el valor de tasación, que suele llegar en pocos días desde la visita.
El valor de tasación no es el precio de mercado: es un valor prudente, calculado para que el banco tenga garantías. Por eso es frecuente que salga algo por debajo del precio pactado en la compraventa.
Quién paga la tasación y si puedes elegir la tasadora
La tasación la paga el futuro prestatario, mientras que los demás gastos de formalización de la hipoteca, como la notaría o el registro del préstamo, corresponden al banco desde la ley de crédito inmobiliario de 2019.
Lo que muchos compradores no saben es que la tasadora la puedes elegir tú. La Ley 2/1981 del mercado hipotecario obliga a las entidades a aceptar cualquier tasación aportada por el cliente, siempre que la haga una tasadora homologada y no esté caducada. El banco puede hacer sus propias comprobaciones, pero no puede cobrártelas.
| Concepto | Regla |
|---|---|
| Quién paga la tasación | El prestatario |
| Elección de la tasadora | Libre, entre sociedades homologadas |
| Validez del certificado | Seis meses |
| Tasación aportada por el cliente | El banco debe aceptarla si es válida |
💡 Consejo del experto: si vas a comparar hipotecas en varios bancos, encarga una sola tasación homologada y llévala a todos. Te ahorras repetir el gasto y evitas que cada banco espere a su propia tasadora para darte una respuesta.
Qué pasa si la tasación sale por debajo del precio
Es la situación que más preocupa y la más habitual en un mercado que sube rápido. Si compras por 160.000 euros y la tasación sale en 150.000, el banco calcula el préstamo sobre los 150.000: con una financiación del 80%, te prestará 120.000 en lugar de 128.000, y la diferencia la tienes que poner tú.
Hay cuatro salidas posibles:
- Aportar más entrada para cubrir la diferencia.
- Renegociar el precio con el vendedor usando el valor de tasación como argumento.
- Pedir una segunda tasación a otra sociedad homologada, si crees que la primera no recoge bien el piso.
- Buscar otro banco que financie un porcentaje mayor del valor de tasación.
Por eso conviene saber antes de firmar las arras cuánto vale de verdad la vivienda. Una oferta muy por encima del valor de mercado es la que acaba en una tasación corta y en dinero extra que no tenías previsto.
Antes de pedir la hipoteca: conoce el valor real del piso
La tasación hipotecaria llega cuando ya has negociado el precio, y entonces ya es tarde para ajustar la oferta. Conocer antes el valor de mercado de la vivienda te permite ofrecer un precio que la tasación vaya a respaldar.
En Zaragoza, con la vivienda usada a 2.343 euros por metro cuadrado de media en agosto de 2026 según idealista y diferencias de más del doble entre distritos, la ubicación exacta pesa tanto como la superficie. Un piso ofertado por encima de la media de su distrito tiene más riesgo de tasar corto.
Nuestra valoración gratuita te da en minutos una horquilla de precio con datos del mercado de Zaragoza para que negocies con una cifra realista. Ten en cuenta que no sustituye a la tasación homologada que pedirá el banco: es el paso previo que evita sorpresas en ella.
