Evolución del Euribor y su Impacto en Hipotecas Variables
A finales del año anterior, se proyectaba que para 2023, el euríbor podría sobrepasar el 4%. La situación actual revela que el índice ha sufrido cambios drásticos y ascendentes, un proceso influido principalmente por las consiguientes alzas del Banco Central Europeo. Los titulares de hipotecas variables se ven afectados considerablemente por los incrementos que ocurren en su mayoría semi-anual o anualmente.
La mayoría de los contratos hipotecarios experimentan una revisión anual. En consecuencia, el incremento consecutivo del Euríbor repercute directamente en las cuotas hipotecarias de los españoles. Durante los seis meses anteriores, el principal índice de referencia de las hipotecas variables pasó de ser negativo a positivo. Actualmente, una hipoteca variable promedio de 150.000 euros en 25 años será 228 euros más cara mensualmente tras su revisión, lo que supone un aumento total de 2.735 euros al año.
Por eso, cada vez más personas están considerando negociar con sus entidades bancarias la posibilidad de transicionar sus hipotecas de tipo variable a fijo.
Opiniones de Expertos en el Sector Inmobiliario
Vicenç Hernández Reche, CEO de Tecnotramit y presidente tanto de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (ANAI) como de la Asociación de Agentes Inmobiliarios de Cataluña (AIC), argumenta que los tipos de interés actuales son moderados considerando las estadísticas históricas. Asegura que pese a que el Euríbor ha estado en territorio negativo durante los últimos años, los actuales no representan un obstáculo para la financiación adecuada.
Posteriormente, después de sobrepasar el 4%, la actividad hipotecaria ha disminuido su ritmo y los incrementos también se han moderado. Por lo tanto, las previsiones sugieren que en los meses por venir, el Euríbor fluctuará por debajo de dicho límite. Al margen de esto, aún quedan interrogantes en cuanto a qué acción tomar en relación con las hipotecas actuales, y si realmente resulta rentable cambiar de una hipoteca variable a tipo fijo en la actualidad para prevenir futuras revisiones al alza.
¿Es Beneficioso Cambiar de Hipoteca de Variable a Fijo?
En momentos donde la financiación hipotecaria se eleva debido a las subidas de tipos impulsadas por el Banco Central Europeo (BCE), los titulares de hipotecas pueden considerar modificar el tipo de interés que rige su hipoteca. Sin embargo, es importante tener en cuenta que son escasas las ofertas hipotecarias a tipo fijo con un interés menor al 3%. Aunque el interés pueda no ser tan atractivo como el de hace un año, cambiar a una hipoteca fija puede ofrecer estabilidad en el costo mensual, ya que se espera que la tendencia al alza persista durante los meses venideros.
Según Hernández Reche, “las condiciones de una hipoteca pueden ser renegociadas en cualquier momento del contrato hipotecario, pero se debe considerar la situación financiera del titular y su capacidad económica. Finalmente, el cambio de una hipoteca variable a una fija dependerá de la voluntad del banco.”
Estudio de Caso y Ofertas
Cambiar de hipoteca de tipo variable a fijo, en este momento, no es ni una mala ni una buena opción. Lo más importante es entender las condiciones actuales y estudiar las diferentes ofertas de los bancos. Se debe evaluar si pasar de hipoteca variable a fija es realmente rentable.
Por otra parte, es fundamental entender que el Código de Buenas Prácticas, vigente hasta el 31 de diciembre de 2023, permite realizar cambios en el tipo de interés de la hipoteca sin cobrar comisiones. Sin embargo, si este Código no se prorroga, los titulares podrían terminar pagando hasta un 0,5% por el cambio de tipo de hipoteca, además de tener que asumir la tasación de la vivienda, cuyo importe suele estar entre los 300 y 400 euros.
